国信贷大讲堂第三期——国信贷之揭秘新骗局

2016-10-24 09:49    来源:国文财经    点击:

骗局之一:高息诱惑

高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。在“跑路”的平台中,大多标示超过24%高收益。高利率的诱惑之下,一些投资者失去了抵抗力,投机心理陡增。再加上侥幸心理,导致他们频繁“踩雷”。

骗局之二:秒标圈钱

秒标因为时间短、利率高、回款快,一度是新平台吸引投资者的营销利器。某网贷平台上线一天就关张。据了解,该平台在论坛发布的帖子里,试运营期间,平台将举行连续3天的秒标活动秒标秒不停。果然,跑路时已吸金20万。

骗局之三:利用媒体宣传造势

在网络等媒体发布软文进行宣传,吸引投资者;进而利用自有资金循环投资,制造虚假繁荣,诱惑投资者参与;最后打着保本保息的幌子,诱导投资者投资长期标的,并以活动为诱饵,将投资资金全部骗到手,然后“跑路”。多位受骗的投资者反映,他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关平台报道,随后参与投资的。

骗局之四:利用搜索引擎认证增信

炒得沸沸扬扬的某某贷“跑路”事件,将网贷平台最大的流量入口百度推上风口浪尖。当时很多受害者表示,之所以投资该平台,最主要的原因就是它有百度认证。

骗局之五:编造专业创始人团队

在倒闭的网贷平台中,有一些创始人团队看上去阵容非常豪华,名校毕业,有过大型金融机构工作经验,被当做投资选择平台的标准之一。但有网友爆料称,已“跑路”的某某网贷平台的资料涉嫌造假,关于核心团队成员的介绍,竟然“都是从其他网站粘贴过来的”。

骗局之六:包装成大城市平台

北京、上海等地的平台,投资者一直认为比较正规,因为这些地方政府管理严格,监督的媒体也多,同时参与的投资者也多。特别是北京,地处“天子脚下”,深受投资者信赖。但根据一些专业人士称,目前一些骗子平台也转移到北京了,对外营造一种“天子脚下,踏实做事”的假象,有的只是把网站地址写为北京,实际经营在外地。投资者根据地域选择平台也要小心了。

骗局之七:假借官方机构为其增信

与央行合作,所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。看到这里,稍微有些金融常识的人都知道这是个骗局,因为央行作为监管机构,是不可能对P2P网贷资金托管的,何况央行已经撤销了在北京的分行。这个信息在网上就能查询出来,但竟然有不少不明真相的投资者相信平台所说。

骗局之八:监守自盗骗取投资者资金

今年年初有媒体对P2P网贷受害人的采访中,有受害者告诉记者,她所投资的网贷平台,不宣布倒闭,但就是说提现困难,让他们继续投资支持平台。而在投资者交流群,有一些人4折、5折收购他们的债权,这也被业内称之为“收草”。业内人士称,这种行为实际上是一种恶意诈骗,过一段时间,他们又会再开一个平台诈骗。

骗局之九:假借第三方为其增信

网贷精选观察发现,在“跑路”的平台中,有平台信息显示,其获得过各种“高大上”的机构颁发的奖项。还有一些平台宣传与大型担保公司有合作,并由担保公司提供本息保障,以此来为他们平台增信。对于这类增信,也许一个电话就可以验证是否有机构给它们颁过奖,是否担保公司与平台有合作。在投资之前多做一些功课,就能防范这种低水平诈骗。

骗局之十:平台所有信息系编造

对于P2P网贷的诈骗行为,这种诈骗行为最为恶劣,几千块钱买个系统,假借一个办公场地,用假的创始人身份、假的工商执照,虚拟一些借款人,有的甚至忽悠够了钱就跑,投资人想找都没法找。他们上线就是为了诈骗的,在以往跑路的平台中,很多平台都是没有实际办公场地。

那么接下来国信贷小编妹纸就教大家见招拆招,慧眼识真!

绝招之一:认真审查网站资质和规模

投资者选择平台第一件事就是要审核其基本证照,包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等,同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有被执行的情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。

绝招之二:排除合作机构“水份”

有一些机构自称“国金”、“中银”,与一些国企和上市公司拉上关系,企图欺瞒投资人,可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联,必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉。

绝招之三:考察平台曝光度

上网搜索网站信息,在传统、专业媒体上曝光率越高,持续时间越长、形象正面的平台,付出的成本就越高,安全度相对较高。但也不能偏信这些信息,要排除“软文”的干扰。

绝招之四:查看风投的投资记录

有风投资的平台,相当于机构帮助投资人做了筛选,获得投资有利于加强团队建设和风险管理。网贷精选提示,不能将风投介当作唯一指标,一些优质平台没有获得投资,有一些平台还会在对外发布消息时夸大投资额、虚假宣传。

绝招之五:从借款数据考察平台

一些问题平台的平均贷款额明显偏大,甚至可以达到人均借款超过2000万元,而正常经营的平台的借款额普遍较低。投资人如果看到平台上的借款人不多,但是每个人借的金额特别大,贷款频率高,缺乏抵押物、担保措施的平台,要格外谨慎。

绝招之六:考察平台存活时间

问题平台能坚持一年以上的不足10%。新手在没有足够投资经验的时候,可以先选择历史比久远的平台,这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对,长久的平台也可能倒闭。

绝招之七:收益率太高的平台不要投

目前来看大部分平台12%左右的收益属正常。过高的收益,投资者就要先思考,借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。

绝招之八:考察贷款集中度

投资人可以参考一些第三方报告,查找平台的借款集中度,比如跑路的某某投资,前10名借款人的借款总额高达10亿元,占比高达90%。

绝招之九:考察资金流动性

一个平台的出入金额稳定性可以作为考察指标。每日的应还款金额、和日贷款余额都非常平稳的平台更可靠。

绝招之十:终极大招,莫贪心

避免上当的最终要领就是不要过于贪婪。

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(责任编辑:侧面)

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